어린이보험 가입을 위한 7가지 체크 포인트 1. 태아와 산모의 가입 시기 및 보장 내용 확인

산모는 임신 사실을 알게 된 날로부터 22주 이내에 어린이보험에 가입해야 태아 관련 특약도 함께 가입할 수 있습니다. 22주가 지나면 어린이보험 가입은 가능하지만, 태아와 관련된 특약은 가입할 수 없습니다. 최근 첫 아이를 출산하는 산모의 평균 연령이 증가하고 있어, 가능한 빨리 어린이보험에 가입하는 것이 좋습니다.

2. 종속 특약과 선택 특약 확인

특약은 주계약과 함께 의무적으로 가입하는 종속 특약과 선택적으로 가입할 수 있는 선택 특약으로 나뉩니다. 이 두 가지 특약은 보험사마다 다를 수 있으므로 가입 시 주의 깊게 확인해야 합니다.

종속 특약: 산모 보장 특약과 아이 보장 특약으로 구성됩니다.

선택 특약: 주보험 및 종속 특약에서 보장하지 않는 다양한 질병이나 사고를 추가로 보장하기 위한 특약으로 이루어집니다.

3. 순수보장형과 만기환급형 구분

어린이보험은 만기 시 주보험 보험료의 환급 여부에 따라 순수보장형과 만기환급형으로 나뉩니다. 순수보장형은 보장만을 위한 보험료로 구성되어 있어 만기환급형보다 저렴하지만 보험료를 돌려받지 않습니다. 반면, 만기환급형은 보장과 만기 환급을 위한 보험료로 이루어져 있어 상대적으로 비쌉니다. 경제적 부담과 미래의 화폐 가치 감소를 고려할 때, 어린이보험은 순수보장형으로 가입하는 것이 바람직합니다.

4. 기본환급형, 저해지환급형 및 무해지환급형 장단점 비교

어린이보험 가입 시 순수보장형과 만기환급형으로 나눈 뒤, 해지 시 해지 환급금 지급 방식에 따라 세 가지 형태로 분류됩니다.

기본환급형: 해지 시 정해진 해지 환급금 지급.

저해지환급형: 보험료 납입 기간 중 해지할 경우 기본환급형보다 낮은 비율의 해지환급금을 지급받습니다. 보통 30%, 50%의 비율이 일반적입니다.

무해지환급형: 보험료 납입 기간 중 해지 시 해지 환급금이 지급되지 않습니다.

동일한 가입 조건에서 보험료를 비교하면 기본환급형이 가장 비싸고, 무해지환급형이 가장 저렴합니다. 그러나 저해지환급형이나 무해지환급형에 가입하더라도 납입 기간 이후에는 기본환급형과 동일한 해지환급금을 적용받습니다.

5. 암 보장 범위 및 내용 점검

어린이보험은 주로 질병이나 사고를 보장하는 상품으로, 특히 암에 대한 보장을 가장 중요하게 여깁니다. 한국백혈병어린이재단에 따르면, 매년 약 1,200~1,500명의 어린이와 청소년이 소아암 진단을 받고 있습니다. 소아암 중에서는 급성백혈병이 가장 많고, 그 뒤를 이어 뇌 및 중추신경계 암, 비호지킨 림프종이 발생합니다. 성인 암에 비해 진행 속도가 빠르고 예후가 좋지 않은 경우가 많아 조기 발견 및 집중 치료가 필요합니다. 이에 따른 치료비용도 상당하므로, 어린이보험은 일반암을 주보험으로 보장하고 소액암 및 고액암을 선택 특약으로 포함하는 방식이 일반적입니다.

6. 치아 보장 여부 및 범위 확인

아이가 태어난 후 약 6개월이 지나면 첫 치아가 나오기 시작하여, 약 33개월까지 총 20개의 유치가 나옵니다. 아이들은 성장하면서 치과를 방문할 일이 많아지므로, 어린이보험에 치아 보장 특약을 추가하는 경우가 많습니다. 어린이 치아 보장 특약은 선택 특약으로, 유치 및 영구치의 충치나 치주 질환으로 인해 필요한 충전 치료, 크라운 치료, 보철 치료를 받을 경우 연간 한도 내에서 정해진 보험금을 지원받게 됩니다.

7. 보험료 할인 혜택 점검

어린이보험에서 일반적인 할인 혜택 중 하나는 다자녀 가정에 대한 보험료 할인입니다. 가입할 아이에게 형제나 자매가 있는 경우, 해당 보험에 다자녀 가정 할인 혜택이 포함되어 있다면 보험료를 납입하는 동안 할인된 금액으로 납입할 수 있습니다. 이 혜택을 받기 위해서는 가족관계를 증명할 수 있는 서류 제출이 필요합니다. 할인율은 각 보험사마다 상이하니, 구체적인 내용은 보험사에 문의하시기 바랍니다.